2025世界人工智能大會再次引發(fā)金融業(yè)對AI的關(guān)注，工商銀行
、建設(shè)銀行等四大行紛紛接入阿里AI；多家保險公司也在會上表示將加速“人工智能+”戰(zhàn)略、綠色算力等探索。財聯(lián)社記者近日走訪調(diào)研過程中也發(fā)現(xiàn) ，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)正加快AI應(yīng)用落地
，不少機(jī)構(gòu)更喊出“All in AI ”的口號 。

　　“金融業(yè)積極應(yīng)對新一代人工智能技術(shù)快速演進(jìn)的新形勢，All in AI已成趨勢
。
”一位華東地區(qū)保險業(yè)人士對財聯(lián)社記者表示。“在科技浪潮的推動下 ，銀行業(yè)正迎來前所未有的變革
，未來十年將是AI驅(qū)動的十年 。”網(wǎng)商銀行行長馮亮對財聯(lián)社記者表示
。

　　財聯(lián)社記者也了解到，伴隨金融業(yè)對AI探索的持續(xù)深入 ，監(jiān)管部門對金融業(yè)AI變革
，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化進(jìn)程關(guān)注度提升。“監(jiān)管部門正在推進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展和監(jiān)管的有關(guān)政策研究 、制定 ”，一位金融專家對財聯(lián)社記者坦言 。

　　調(diào)研過程中 ，不少業(yè)內(nèi)人士也表示
，伴隨AI應(yīng)用落地，金融機(jī)構(gòu)明顯效率提升 ，在不斷挖掘數(shù)據(jù)的過程中亦會找到新機(jī)會業(yè)務(wù)
。當(dāng)然，也有不少金融業(yè)人士認(rèn)為
，AI也引發(fā)一些擔(dān)憂，數(shù)據(jù)隱私問題 ，算法透明度問題
，模型幻覺問題，都有待解釋。“監(jiān)管部門應(yīng)該加大人力和智力技術(shù)投入 ，對AI技術(shù)驅(qū)動的新興業(yè)態(tài)進(jìn)行有效監(jiān)管 。
”有專家建議
，可探索推行分類監(jiān)管
。

　　從輔助到核心，金融機(jī)構(gòu)All in AI效果如何？

　　與此前調(diào)研不同 ，此次
，財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)對AI大模型等的運(yùn)用 ，已然從輔助工具
，步入核心業(yè)務(wù)場景，且有重構(gòu)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的趨勢。

　　“金融機(jī)構(gòu)都相對謹(jǐn)慎 ，對AI大模型的應(yīng)用，此前多聚焦在內(nèi)部流程
、智能客服等層面 。”一位金融大模型專家對財聯(lián)社記者坦言
，但在其看來，這種趨勢已經(jīng)在改變 ，近兩年伴隨金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化推進(jìn)
，AI在效率提升、數(shù)據(jù)挖掘上的優(yōu)勢越來越明顯，“更多機(jī)構(gòu)開始愿意去探索 ，AI在核心業(yè)務(wù)上的利用
，或者利用AI去挖掘一些新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。 ”

　　“在凈息差承壓背景下，更多應(yīng)該從降本增收的角度來看待AI幫助銀行經(jīng)營
。
”有銀行業(yè)人士對財聯(lián)社記者指出 ，比如
，有助于金融機(jī)構(gòu)降低運(yùn)營成本，在內(nèi)部運(yùn)營的代碼生成 、數(shù)據(jù)處理等環(huán)節(jié)提升效率 ，減少人力投入；在信貸審批等流程加速處理
，提升資金周轉(zhuǎn)效率。同時，能助力精準(zhǔn)營銷 ，挖掘潛在客戶，拓展業(yè)務(wù)
，增加收入等等 。

　　不少銀行已經(jīng)開始利用AI技術(shù)驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新和體驗(yàn)升級
。“我們希望推動金融服務(wù)從‘輸血’向‘造血’升級，銀行服務(wù)從‘金融’領(lǐng)域延伸至‘經(jīng)營’層面。”馮亮表示 。調(diào)研中記者也發(fā)現(xiàn) ，不少銀行早已開始在與客戶關(guān)系上轉(zhuǎn)變思路
，從信貸層面延伸至助力客戶經(jīng)營
。

　　馮亮對財聯(lián)社透露，網(wǎng)商銀行正在開發(fā)第一代AI產(chǎn)品“AI CFO ” ，據(jù)其介紹
，該產(chǎn)品為小微企業(yè)量身定制。“以開連鎖店的小微企業(yè)為例，他們不僅希望銀行能夠一站式處理多門店
、多平臺的收款業(yè)務(wù) ，還希望銀行能夠幫助他們統(tǒng)計分析各門店的經(jīng)營狀況
，如哪個門店生意好、哪個差，如何分配營銷預(yù)算 ，了解同類型連鎖店的生意情況以及好的營銷舉措
，甚至在開新店時，能夠提供區(qū)域布局建議 ，以實(shí)現(xiàn)性價比最大化 。如果有‘AI CFO’貼身服務(wù)，或許就能成為他們的生意參謀
。
”

　　多位險公司人士也對財聯(lián)社記者表示
，目前，其所在機(jī)構(gòu)中 ，AI技術(shù)已深度滲透至信貸審核 、風(fēng)險決策等核心業(yè)務(wù)。“從理賠審核到客戶管理
，從風(fēng)險控制到產(chǎn)品定價，AI技術(shù)正在全方位重塑保險業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié) 。”中國太保也給出一組數(shù)據(jù) ，太保壽險提供全鏈路客戶經(jīng)營智能輔助
，觸達(dá)轉(zhuǎn)化率提升1.9倍；太平洋健康險利用AI技術(shù)重構(gòu)理賠機(jī)制，將健康險理賠作業(yè)人效同比提升80%
。

　　AI加速落地背后藏風(fēng)險 行業(yè)建言：探索推行分類監(jiān)管

　　伴隨金融機(jī)構(gòu)AI應(yīng)用探索的不斷推進(jìn) ，監(jiān)管部門對金融業(yè)AI關(guān)注度也逐步提升。

　　“監(jiān)管部門一直在高度關(guān)注金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
，AI應(yīng)用等進(jìn)程 。 ”一位金融專家對財聯(lián)社記者表示，據(jù)其了解 ，數(shù)字金融發(fā)展和監(jiān)管的有關(guān)政策
，相關(guān)監(jiān)管部門正在研究
、制定。

　　近期，也有不少地方監(jiān)管部門有所動作
。此前 ，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局正式發(fā)布《重慶金融業(yè)AI創(chuàng)新應(yīng)用場景能力清單》和《重慶金融業(yè)AI創(chuàng)新應(yīng)用場景機(jī)會清單》，系統(tǒng)梳理了30余項(xiàng)AI應(yīng)用場景
，清晰地描繪出金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的具體需求與痛點(diǎn)。

　　安永大中華區(qū)科技咨詢服務(wù)主管合伙人顧卿華對財聯(lián)社記者表示，AI產(chǎn)業(yè)發(fā)展也得益于政策層面的持續(xù)支持 ，“人工智能+”首次被納入政府工作報告 。根據(jù)IDC數(shù)據(jù)
，預(yù)計到2028年，中國AI總投資額將突破1,000億美元 ，五年復(fù)合增長率超過35%
。

　　不過
，人工智能也引發(fā)了一些擔(dān)憂，包括是數(shù)據(jù)隱私、算法透明度等問題。“要關(guān)注AI應(yīng)用的合法合規(guī) ，在隱私保護(hù) 、數(shù)據(jù)保護(hù)
、意識形態(tài)安全等領(lǐng)域建立保障機(jī)制 。AI的公平透明也是核心價值要素之一
，應(yīng)在數(shù)據(jù)、算法 、應(yīng)用中努力消除隱匿的偏見，讓模型算法及其輸出結(jié)果透明可控 ，可解釋可追溯
。
”顧卿華對財聯(lián)社記者強(qiáng)調(diào)
，AI的安全可靠也是重要的關(guān)注點(diǎn)之一，確保AI技術(shù)的穩(wěn)定性、可靠性
、可持續(xù)性 ，并且有充分的保護(hù)和干預(yù)機(jī)制。

　　一位金融專家也對財聯(lián)社記者表示，當(dāng)前對AI的監(jiān)管有兩個方面的風(fēng)險需要關(guān)注 。“一是金融機(jī)構(gòu)使用AI
，會帶來哪些以前不曾面臨的風(fēng)險，比如模型幻覺 ，算法黑箱；二是AI運(yùn)用會不會放大傳統(tǒng)類風(fēng)險
，很多模型、算法 、訓(xùn)練數(shù)據(jù)都是相似的，這會不會導(dǎo)致決策結(jié)構(gòu)同質(zhì)化？會不會引發(fā)羊群效應(yīng)？”

　　“現(xiàn)代金融監(jiān)管體系主要針對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式設(shè)計 ，對AI技術(shù)驅(qū)動的新興業(yè)態(tài)缺乏有效規(guī)制手段
。 ”招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司首席研究員
、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼對財聯(lián)社記者表示。其建議
，可探索推行分類監(jiān)管 。“不同AI技術(shù)的應(yīng)用場景，如信貸評估、投資顧問 、反欺詐等 ，在應(yīng)用的技術(shù)框架
、技術(shù)復(fù)雜度和深度上存在較大差異
，風(fēng)險發(fā)生概率和影響程度上也不盡相同
。因此，在政策上可考慮制定差異化的監(jiān)管要求 ，對高風(fēng)險應(yīng)用（如高頻交易等）實(shí)施更嚴(yán)格的監(jiān)管
，對低風(fēng)險應(yīng)用（如智能客服等）實(shí)施相對寬松的監(jiān)管。
”

　　此外，董希淼還指出 ，跨國金融機(jī)構(gòu)還面臨不同司法轄區(qū)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)差異帶來的合規(guī)挑戰(zhàn) 。如歐盟的《人工智能法案》與我國《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》，在數(shù)據(jù)本地化、算法審計等方面的要求存在較大差異甚至是沖突。其建議
，推動國際標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)
。

（文章來源：財聯(lián)社）