中長期大額存單難覓蹤跡！近期，工商銀行 、建設(shè)銀行
、招商銀行、中信銀行等多家中大型銀行及多地城農(nóng)商行均悄然“下架 ”了五年期大額存單 ，甚至三年期大額存單也陸續(xù)“下架
”
，多數(shù)銀行在售大額存單最長期限僅為2年期，從利率來看 ，大額存單集體跌至“1字頭” 。

　　中長期大額存單悄然“下架 ”

　　6月9日
，記者查閱多家銀行App注意到，五年期大額存單幾乎全部悄然“下架
” ，包括工商銀行 、建設(shè)銀行
、招商銀行等多家銀行均無相關(guān)產(chǎn)品在售
。同時(shí)，包括中信銀行、招商銀行等多家股份制銀行甚至還“下架”了三年期大額存單。

　　招商銀行客服工作人員對(duì)記者表示
，“目前，該行已經(jīng)沒有在售3年期和5年期大額存單 ，可能是額度已全部售罄
，至于何時(shí)能夠再次上架暫時(shí)還不可知，建議以實(shí)際在售情況為準(zhǔn) 。 ”

　　記者注意到 ，當(dāng)前
，多數(shù)銀行主要在售的大額存單最長期限為兩年期，三年期大額存單雖然仍有部分銀行在售 ，但額度還是頗為緊張或僅針對(duì)特定白名單客戶進(jìn)行發(fā)售
。

　　同時(shí)
，從大額存單利率來看，在售各期限的大額存單利率已經(jīng)集體跌至“1字頭”。

　　例如 ，工商銀行App顯示
，該行20萬元起存，1個(gè)月 、3個(gè)月、6個(gè)月
、1年期、2年期以及3年期個(gè)人大額存單年利率分別為0.9% 、0.9%
、1.1%、1.2% 、1.2%
、1.55% 。

　　中信銀行對(duì)應(yīng)金額的1個(gè)月、3個(gè)月 、6個(gè)月
、1年期以及2年期個(gè)人大額存單年利率分別為1.1%、1.1% 、1.3%
、1.4%、1.4%。

　　整體來看 ，在中大型銀行中，當(dāng)前2年期以下大額存款年利率普遍集中在0.9%～1.4%
，3年期大額存單年利率集中在1.55%～1.75%，5年期大額存單產(chǎn)品逐漸消失
。

　　銀行加大對(duì)負(fù)債成本管控力度

　　據(jù)記者了解 ，大額存單是銀行發(fā)行的一種定期存款憑證
，因起購金額較大所以會(huì)相較于同檔次定期存款利率更高，特別是中長期大額存單產(chǎn)品曾備受儲(chǔ)戶青睞進(jìn)而被作為攬儲(chǔ)“利器
”。

　　對(duì)于銀行陸續(xù)“下架”中長期大額存單的原因 ，郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬對(duì)記者表示
，銀行業(yè)暫停發(fā)行5年期大額存單，不再提供中長期特色存款等的目的是降低負(fù)債成本 ，穩(wěn)定凈息差 。

　　“目前
，我國銀行業(yè)凈息差處于低位，并且降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本意味著貸款利率仍然有下行壓力
。在銀行業(yè)對(duì)息差收入依賴較高的情況下 ，銀行業(yè)需要降低負(fù)債成本穩(wěn)定凈息差
，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。 ”婁飛鵬稱 。

　　一位銀行業(yè)人士也對(duì)記者稱，“當(dāng)前 ，銀行面臨資金成本壓力還是較大的，所以也不愿意以較高的成本來吸收長期存款
，特別是在利率持續(xù)下行大背景下，更會(huì)強(qiáng)化對(duì)負(fù)債成本管控
。
”

　　據(jù)了解 ，當(dāng)前
，對(duì)大額存單產(chǎn)品而言，除去在規(guī)模上被銀行有所限制外 ，隨著該產(chǎn)品利率的持續(xù)下行
，甚至該產(chǎn)品年利率已經(jīng)與貨幣基金不斷趨近，對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力有所下降。

　　例如 ，6月9日
，天弘余額寶的最新7日年化收益率已達(dá)到1.18%，相較于國有大行2年期大額存單年利率的1.2%趨于接近 ，不過天弘余額寶的起購門檻僅為0.01元 。

（文章來源：中國基金報(bào)）