近日 ，金融監(jiān)管總局副局長(zhǎng)周亮透露
，正聯(lián)合科技部等起草保險(xiǎn)業(yè)支持科技創(chuàng)新有關(guān)文件 。財(cái)聯(lián)社近期調(diào)研也發(fā)現(xiàn)，科技企業(yè)早已成為今年保險(xiǎn)公司重點(diǎn)深耕的企業(yè)群
。一方面 ，從業(yè)務(wù)端看
，挖掘科技企業(yè)的保障需求，創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品成為保險(xiǎn)公司負(fù)債端探索的增長(zhǎng)新曲線；另一方面 ，深入科技企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈上下游，也將為保險(xiǎn)投資端帶來(lái)潛在機(jī)遇。

　　近期
，財(cái)聯(lián)社記者走訪保險(xiǎn)公司和科技企業(yè)了解到，保險(xiǎn)行業(yè)探索科技企業(yè)帶來(lái)的保障業(yè)務(wù)機(jī)遇 ，正成為不可阻擋的趨勢(shì) 。保險(xiǎn)公司緊鑼密鼓針對(duì)高精特新企業(yè)保障需求開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品
，從主動(dòng)出擊滿足風(fēng)險(xiǎn)保障 、共探全流程風(fēng)控
、護(hù)航企業(yè)出海等等，保險(xiǎn)正在全維發(fā)力 ，挖掘科技企業(yè)“金礦 ”
。

　　數(shù)據(jù)也驗(yàn)證了上述趨勢(shì)。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者不完全統(tǒng)計(jì)
，10月，保險(xiǎn)公司共調(diào)研了314家上市公司 ，次數(shù)達(dá)703次
，其中對(duì)科技行業(yè)的調(diào)研次數(shù)近600次，生物醫(yī)藥、電子設(shè)備制造 、電池材料等科技企業(yè)撐起重頭 。Wind資訊數(shù)據(jù)顯示 ，今年前三季度
，險(xiǎn)資機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司）共計(jì)調(diào)研A股上市公司14128次，其中 ，電子元件
、醫(yī)療設(shè)備等科技板塊上市公司獲得險(xiǎn)資機(jī)構(gòu)高度關(guān)注。

　　但科技企業(yè)是“富礦
”，卻也帶給了保險(xiǎn)公司不少挑戰(zhàn)
。調(diào)研過程中
，多位保險(xiǎn)業(yè)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者舉例坦言，“科技企業(yè) ，例如生物醫(yī)藥企業(yè)
，是一個(gè)典型的高投入、長(zhǎng)周期 、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。研發(fā)新藥需要巨額資金投入，且研發(fā)周期長(zhǎng)達(dá)10年以上 ，成功率卻相對(duì)較低
，這既對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)提出挑戰(zhàn)，也對(duì)技術(shù)理解力提出了高要求 。”

　　也有保險(xiǎn)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者坦言 ，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)是基于大數(shù)法則
，依賴足夠多的樣本來(lái)鞏固統(tǒng)計(jì)概率
。但現(xiàn)在針對(duì)科技企業(yè)的各類創(chuàng)新產(chǎn)品，幾乎沒有任何傳統(tǒng)數(shù)據(jù)支持 ，“這讓保險(xiǎn)公司精算部門非常頭疼。 ”不過
，調(diào)研過程中也發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前不少企業(yè)對(duì)科技保險(xiǎn)的認(rèn)知整體不斷提高 ，保險(xiǎn)正從簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍计髽I(yè)穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略伙伴 。

　　挖掘生物醫(yī)藥保險(xiǎn)機(jī)遇
，破解創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)平衡難題

　　資本市場(chǎng)升溫帶動(dòng)險(xiǎn)資調(diào)研熱情，其中 ，生物醫(yī)藥等科技成長(zhǎng)股也成為了險(xiǎn)資調(diào)研的重頭戲
。多位保險(xiǎn)業(yè)投資人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示
，四季度保險(xiǎn)資金對(duì)權(quán)益市場(chǎng)整體樂觀，關(guān)注兩條主線 ，一是科技創(chuàng)新為核心的新質(zhì)生產(chǎn)力標(biāo)的；二是周期性行業(yè)的估值修復(fù)機(jī)會(huì)。

　　“當(dāng)然
，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頻繁對(duì)生物醫(yī)藥、電子設(shè)備制造等科技型企業(yè)的調(diào)研，不僅代表著險(xiǎn)資投資的偏好 ，更與當(dāng)下監(jiān)管引導(dǎo)的‘科技保險(xiǎn)’密切相關(guān) 。
”一位保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部門人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示
，在其看來(lái)，比投資更為重要的是 ，科技企業(yè)將成為保險(xiǎn)公司撬動(dòng)科技保險(xiǎn)
，探索負(fù)債端新增長(zhǎng)的關(guān)鍵點(diǎn)之一
。

　　也有業(yè)內(nèi)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，當(dāng)前 ，生物醫(yī)藥等科技型公司對(duì)保險(xiǎn)保障產(chǎn)品的需求較為迫切。江蘇省首批標(biāo)桿孵化器播禾創(chuàng)新中心總經(jīng)理樂曉桐對(duì)財(cái)聯(lián)社記者坦言，從現(xiàn)實(shí)角度出發(fā)
，生物醫(yī)藥公司最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品集中在臨床試驗(yàn)階段 。“創(chuàng)新藥需要十年時(shí)間，而80%的費(fèi)用集中在臨床試驗(yàn) ，可以認(rèn)為臨床對(duì)生物醫(yī)藥企業(yè)來(lái)講
，是風(fēng)險(xiǎn)極高的一個(gè)階段，而且本來(lái)創(chuàng)新藥的成功率就比較低 ，如何在這個(gè)階段降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)
，同時(shí)更好地保護(hù)受試者，是行業(yè)的訴求
。”

　　有需求 ，對(duì)作為供給端的保險(xiǎn)公司自然是機(jī)遇。一家位于蘇州的生物醫(yī)藥公司對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示
，該公司已在中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)蘇州分公司投保了臨床試驗(yàn)責(zé)任保險(xiǎn)，累計(jì)保額500萬(wàn)元 。臨床試驗(yàn)中 ，一旦發(fā)生因使用藥品引發(fā)不良反應(yīng)
，導(dǎo)致受試者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司將按合同約定進(jìn)行賠付。該保險(xiǎn)不僅保護(hù)了受試者的權(quán)益 ，而且減輕了研發(fā)機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，能促進(jìn)醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
。

　　雖然承保業(yè)務(wù)有創(chuàng)新提升
，但探索過程中，保險(xiǎn)公司也面臨著較多挑戰(zhàn)。中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)蘇州分公司政保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人蔣晨浩對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示：“生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)是一個(gè)典型的高投入
、長(zhǎng)周期、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè) 。新藥研發(fā)的資金投入大 、研發(fā)周期長(zhǎng) ，成功率卻相對(duì)較低
。同時(shí)
，生物醫(yī)藥行業(yè)受著嚴(yán)格的監(jiān)管，政策和法規(guī)對(duì)企業(yè)的研發(fā)
、生產(chǎn)和銷售各個(gè)環(huán)節(jié)都有嚴(yán)格要求。 ”

　　“面對(duì)新領(lǐng)域 ，保險(xiǎn)保障覆蓋是其天然使命
，當(dāng)然，這其中就要考量保險(xiǎn)公司的專業(yè)能力 ，如何平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)
，這是關(guān)鍵點(diǎn) 。”一位華北保險(xiǎn)公司產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)人對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，目前在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新過程中 ，與科技行業(yè)的聯(lián)動(dòng)更為緊密
。“缺乏以往數(shù)據(jù)支撐
，保險(xiǎn)公司更需要和行業(yè)攜手‘摸著石頭過河’，共探相關(guān)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)保障方案
”。

　　蔣晨浩也對(duì)財(cái)聯(lián)社記者指出 ，隨著醫(yī)藥行業(yè)發(fā)展，全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)在不斷增加
，對(duì)此，各家保險(xiǎn)公司也在積極探索 。目前 ，其所在公司已經(jīng)落地一系列針對(duì)生物醫(yī)藥領(lǐng)域的全生命周期險(xiǎn)種
，包括上市前臨床試驗(yàn)責(zé)任險(xiǎn)、上市后生命科學(xué)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn) 、知識(shí)產(chǎn)權(quán)執(zhí)行及被侵權(quán)損失保險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)種
。

　　前置“預(yù)核保”，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)需求或迎井噴

　　調(diào)研過程中 ，財(cái)聯(lián)社記者也發(fā)現(xiàn)
，圍繞新型網(wǎng)絡(luò)安全保障需求的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，也成為今年來(lái)科技保險(xiǎn)的重要觸角。

　　“在公司發(fā)展初期 ，曾受到勒索病毒攻擊
，數(shù)據(jù)遭到一定程度破壞，由此意識(shí)到了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的重要性 。 ”科塞爾醫(yī)療科技的負(fù)責(zé)人對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示
。

　　多家科技公司也對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示 ，數(shù)據(jù)泄露
、網(wǎng)絡(luò)攻擊等網(wǎng)絡(luò)安全事件
，是科技企業(yè)當(dāng)下最關(guān)注的、最需要保障的風(fēng)險(xiǎn)。“頻發(fā)的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)損失，防火墻 、入侵檢測(cè)系統(tǒng)以及反病毒軟件等傳統(tǒng)手段 ，已經(jīng)難以滿足網(wǎng)絡(luò)安全需求
” 。

　　不過，新型金融工具正成為應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn),提供有效應(yīng)對(duì)方案的重要抓手。科塞爾醫(yī)療科技的負(fù)責(zé)人表示
，該公司即購(gòu)買了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)
。購(gòu)買網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)后，發(fā)現(xiàn)最有性價(jià)比的是保險(xiǎn)公司的附加服務(wù)。比如 ，保險(xiǎn)公司免費(fèi)為企業(yè)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)漏洞檢測(cè)
，并出具詳盡的網(wǎng)絡(luò)安全評(píng)估報(bào)告 。

　　這既是對(duì)企業(yè)的“預(yù)核保”，也在幫助企業(yè)了解自身風(fēng)險(xiǎn) ，為加固防護(hù)提供依據(jù)
。財(cái)聯(lián)社記者從中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)蘇州分公司企業(yè)客戶部負(fù)責(zé)人處了解到
，近十余年來(lái)，從企業(yè)端接受度來(lái)看 ，市場(chǎng)主體對(duì)科技保險(xiǎn)的認(rèn)知和需求顯著提升。

　　“這一變化與中國(guó)科技產(chǎn)業(yè)由中低端向中高端轉(zhuǎn)型升級(jí)的宏觀背景密切相關(guān) 。 ”中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)蘇州分公司企業(yè)客戶部負(fù)責(zé)人張明對(duì)財(cái)聯(lián)社記者指出
。

　　隨著科技含量的提升
，企業(yè)在創(chuàng)新活動(dòng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)也更為復(fù)雜和集中，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻。有研究機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì) ，全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)已進(jìn)入成熟發(fā)展階段
，預(yù)計(jì)2025年市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)至230億美元，年均增速超20% 。

　　但網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)在我國(guó)卻還處于起步階段 ，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)蘇州分公司副總經(jīng)理顧珩坦言，當(dāng)前對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)需求最高的有三大行業(yè)
，工業(yè)信息化
、金融行業(yè)及醫(yī)療企業(yè)，但除了頭部企業(yè)以外,中小企業(yè)的意識(shí)和購(gòu)買力并不高
。

　　調(diào)研過程中 ，財(cái)聯(lián)社記者也綜合多方觀點(diǎn)發(fā)現(xiàn)
，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)難以擴(kuò)張背后有實(shí)際原因，比如中小微企業(yè)更愿意將資金投入“看得見
”收益的生產(chǎn)環(huán)節(jié) ，大型企業(yè)更傾向于部署信息技術(shù)消除網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)
，企業(yè)借助保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)減量管理的意愿相對(duì)較小。

　　為了破局，保險(xiǎn)公司也在發(fā)力吸引更多科技企業(yè)“試用”網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn) 。財(cái)聯(lián)社記者也發(fā)現(xiàn) ，有保險(xiǎn)公司直接將風(fēng)控環(huán)節(jié)前置
，比如，中國(guó)太保在蘇州新區(qū)為26家科技企業(yè)提供的服務(wù)中 ，核心即是“保前風(fēng)險(xiǎn)掃描服務(wù) ”：通過AI和無(wú)感掃描技術(shù)
，免費(fèi)為企業(yè)檢測(cè)網(wǎng)絡(luò)漏洞并出具報(bào)告
。這一過程中，保險(xiǎn)公司不再僅是“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償者
” ，而是“風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)商”，與政府、企業(yè) 、技術(shù)廠商共同建立“預(yù)防—抵御—恢復(fù) ”的全周期安全生態(tài)。

（文章來(lái)源：財(cái)聯(lián)社）