基金代銷嚴監管態勢延續 ，再有地方證監局向銀行開罰單 。

　　9月19日，海南證監局披露關于海南銀行 、華夏銀行海口分行2則罰單
，直指相關機構在公募基金銷售領域的多起違規。

　　具體來看，違規事項涉及展業人員未取得從業資格、基金銷售業務內部考核機制不健全
、內控未有效執行、展業不規范等四大方面
。

　　近年來 ，針對銀行在基金代銷的展業
，監管持續保持嚴打高壓的態勢。從年內各地方證監局作出的行政監管措施來看，年內至少有12家銀行或旗下分行 、支行
、從業人員被罰 。

　　無資格從業 ，長期收益未納入考核

　　作為海南唯一的省級法人城市商業銀行
，海南銀行因5項違規事項而被海南證監局采取責令改正的監管措施
。

　　首先是《經營證券期貨業務許可證》記載事項發生變更未及時申請換領；其次是個別基金銷售業務部門管理人員以及分支行基金銷售業務人員未注冊取得基金從業資格；同時，未將投資人長期投資收益等納入下設分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系 ，違反了《銷售辦法》第三十條第一款的規定。

　　被海南證監局出具警示函的華夏銀行海口分行
，也有類似的違規事項 。海南證監局表示，該分行基金銷售業務相關管理人員未取得基金從業資格；也未將投資人長期投資收益納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系
。

　　公募行業推動高質量發展背景下 ，長期投資收益成為監管近年的關注重點之一。

　　年內證監會印發的《推動公募基金高質量發展行動方案》就提到
，建立基金銷售機構分類評價機制，督促基金銷售機構完善內部考核激勵機制 ，加大對保有投資者盈虧情況的考核權重 。

　　去年，中基協召開的基金銷售業務委員會工作會議中
，協會相關負責同志強調，要進一步建立健全基金銷售業務內部考核機制 ，堅持以投資人利益為核心和長期投資的理念
，進一步將銷售保有規模、投資者長期收益等納入績效考核指標體系
。

　　江蘇證監局也曾在6月向江蘇江南農村商業銀行 、無錫農村商業銀行開出罰單，違規事項均提到未將投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系。

　　產品管理
、內控也違規

　　展業過程中 ，2家機構也有相似的違規情形 。海南證監局提到
，華夏銀行海口分行、海南銀行均存在投資者適當性自查工作管控不到位的情況
。同時，海南銀行的內控制度建設和執行存在薄弱環節。

　　最后 ，海南銀行的產品準入決策會議未見產品研究人員及合規風控人員參會
，同樣違規 。

　　也是今年罰單中較為多見的違規事項。比如，前述無錫農村商業銀行的罰單也提到 ，負責對代銷基金業務合作機構及其產品實行準入審批的委員會成員中未包括合規人員
，同時，合規風控人員未對新引入代銷產品及其管理機構進行合規審查
。

　　年內多家銀行收基金代銷罰單

　　整體來看 ，今年以來，至少有12家銀行或旗下分行 、支行
、從業人員收到來自各地方證監局關于基金代銷方面的罰單
，是以中小代銷機構為主。

　　此次被罰的分行，其總行華夏銀行在今年上半年的基金代銷百強榜單中位列第49名 ，權益基金保有規模達到139億元
，而非貨基保有規模則為278億元 。海南銀行則未進入百強榜單中
。

　　更早之前被罰的銀行機構也多數未在最新的百強榜單上，比如前述的2家農商行；不過也存在少數排名靠前的銀行被處罰的情況。

　　比如 ，江蘇證監局今年2月向建行鎮江分行開出的罰單提到
，該行個別員工于2008年在客戶不知情的情況下私自為客戶開立基金賬戶并使用該基金賬戶進行基金交易，該行對上述情形未盡到檢查和監督職責 。

　　這也是罰單中追溯時間較早的一起
。而建行在今年上半年代銷機構保有規模排名第5 ，權益基金保有規模為2638億元。

　　除此以外
，多數罰單主要是聚焦人員資質、展業 、內控等方面的典型違規情況 。除了前述的違規情形，展業方面的違規案例還有對個別認購期基金實施特別的考核激勵 ，違規承諾收益
、未充分向投資者揭示投資風險等
。

（文章來源：財聯社）